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独立站商户如何应对外卡收单常见的风险?

2019-07-10

随着中国进出口和跨境贸易的快速增长,越来越多的第三方支付公司开始进入外卡收单这个领域,行业竞争加剧的同时跨境商户可以获得更加个性化、多元化的国际信用卡收单服务,为跨境电商市场注入新活力。那么,独立站外卡收单常见的风险有哪些?

外卡收单属于CNP的交易模式,因此要防范欺诈拒付风险。

CNP指消费者只需要提交信用卡号、卡有效期限、CVC2/CVV2安全码(卡背面三位识别码)等有效信息,不用刷卡、无需当面交易、即可完成付款的过程。因此,CNP交易又被称为非面对面交易或者信用卡无卡支付交易。对于消费者来说,只需要有一张信用卡,就可以完成交易,需注册和使用其他帐户,对于商家来说,外卡收单结算方便,没有帐户冻结致使资金流阻塞的情况

外卡收单常见的风险及应对措施如下:

1、未授权拒付风险

这部分在风险中是占比较大的部分,常见原因是持卡人信用卡被盗用,形成欺诈购买行为,而信用卡持卡人最终向银行发起拒付。针对未授权拒付,可采取相应的应对措施:如对于一些信用卡欺诈高危国家,使用3D授权交易模式进行避免。详情请看:什么是信用卡的3D验证\Asiabill3D通道验证? 

2、交易拒付

交易拒付可以引入风控系统降低欺诈和风险。比如设备指纹、生物识别、大数据等。同时,还可以拒付处理公司合作,在拒付查单阶段提前获知拒付,使商户和持卡人进行协商,避免拒付。十年行业经验,Asiabill行业领先的风控体系可以事前预防、事中监控、事后分析,知名风控工具结合人工二次审核,可将交易风险降到最低。

3、GBPP风险

GBPP(Global Brand Protection Program)是国际卡组织(VisaMasterCard、American Express、Discover Financial Services、JCB)针对信用卡支付的现状所制定的品牌保护计划,目的在于确保收单行能够对其商户的收单运营实施妥善控制及保护Visa等支付系统的完整性。以Visa为例,GBPP计划的合规规定、规章和政策适用于所有Visa交易(除非另行说明)。防范此类风险需要加强商户审核及网站产品定期扫描核查。

4、风险交易取消(VOID)

外卡采用双信息(Dual Messages)的处理模式,即发卡银行对于受理行第一次提交的请求交易先给予授权,进行冻结持卡人帐户的可用信用额度,待收到受理行第二次提交的清算信息capture后再实际扣减持卡人帐户的可用信用额度。这样对于收单机构来说可以预留一定的时间针对风险交易进行识别,对于高风险的交易直接进行void取消操作。

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